繳學(xué)費(fèi)、辦房貸、工資卡、醫(yī)?？?hellip;…你還記得自己名下有幾張銀行卡嗎？哪些銀行卡已經(jīng)多年沒(méi)用了？
今年以來(lái)，銀行業(yè)“清卡行動(dòng)”仍在繼續(xù)，多家銀行先后發(fā)布公告，將對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不使用的“久懸戶(hù)”、未實(shí)名賬戶(hù)、小額睡眠賬戶(hù)等進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)清理。
近期，北京農(nóng)商銀行在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)管控的公告》。公告顯示，為加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶(hù)管理，保障賬戶(hù)資金安全，該行擬對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不使用的賬戶(hù)（即“久懸戶(hù)”）進(jìn)行管控。自2024年11月10日起，北京農(nóng)商銀行將分批對(duì)符合相關(guān)管控范圍的賬戶(hù)實(shí)施管控措施。
無(wú)獨(dú)有偶，10月15日，廣發(fā)銀行也發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人非實(shí)名客戶(hù)賬戶(hù)清理工作的公告》顯示，為加強(qiáng)賬戶(hù)管理，維護(hù)存款人資金安全，向客戶(hù)提供更好的金融服務(wù)，該行擬于2024年10月18日對(duì)個(gè)人非實(shí)名制客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)展清理工作。
“如您仍需使用賬戶(hù)，請(qǐng)務(wù)必于2024年10月17日前（工作日）親臨銀行柜面進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，否則我行將實(shí)施銷(xiāo)戶(hù)清理。銷(xiāo)戶(hù)后，賬戶(hù)不可恢復(fù)。”廣發(fā)銀行公告顯示。
《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，今年以來(lái)，已有超30家銀行機(jī)構(gòu)陸續(xù)開(kāi)展了“清卡行動(dòng)”，清卡范圍包括借記卡、信用卡，涉及小額睡眠賬戶(hù)、非實(shí)名賬戶(hù)及“久懸戶(hù)”等多種類(lèi)型。
例如，今年7月4日，交通銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于7月10日開(kāi)始對(duì)睡眠借記卡進(jìn)行清理。根據(jù)公告，該行的清理對(duì)象包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生動(dòng)賬交易（如存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶(hù)余額為0元，且未開(kāi)通任何業(yè)務(wù)功能的個(gè)人借記卡。銷(xiāo)卡處理后，這些卡將無(wú)法再恢復(fù)使用。
9月，新疆吉木薩爾農(nóng)商銀行公告稱(chēng)，為落實(shí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理要求，將開(kāi)展個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)核實(shí)清理工作，主要涉及賬戶(hù)為小額睡眠戶(hù)，余額小于等于100.00 元(不含結(jié)息金額)3年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易等。
10月，南京銀行也公開(kāi)表示，為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理將對(duì)部分銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展清理工作，涉及賬戶(hù)包括經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常賬戶(hù)、一人多戶(hù)且連續(xù)兩年以上（含兩年）未發(fā)生主動(dòng)交易，同時(shí)活期賬戶(hù)余額小于等于10元的銀行結(jié)算賬戶(hù)。
近年來(lái)，我國(guó)銀行卡尤其信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在提升消費(fèi)者支付和日常消費(fèi)的便利性等方面發(fā)揮了重要作用。與此同時(shí)，由于部分銀行經(jīng)營(yíng)理念粗放，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控不到位，也出現(xiàn)了侵害客戶(hù)合法權(quán)益等行為。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，各大銀行開(kāi)展“清卡行動(dòng)”的主要目的是防范非實(shí)名、長(zhǎng)期閑置賬戶(hù)等帶來(lái)安全風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶(hù)的管理，建立個(gè)人賬戶(hù)保護(hù)機(jī)制。
“銀行清理‘睡眠賬戶(hù)’意在防范異常交易，減少電信詐騙、洗錢(qián)、逃稅等非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)安全。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示。
2022年7月，相關(guān)金融管理部門(mén)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，針對(duì)信用卡存量管理，該通知強(qiáng)化了睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，要求銀行連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶(hù)主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占總發(fā)卡數(shù)量的比例不得超過(guò)20%。
在政策引導(dǎo)下，近兩年來(lái)，各家銀行加速推進(jìn)“清卡行動(dòng)”。在密集整改背后，銀行信用卡業(yè)務(wù)也從“跑馬圈地”拼規(guī)模，向“深耕細(xì)作”穩(wěn)存量方向轉(zhuǎn)變。
據(jù)《2024年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至今年一季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡98.23億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.37%。其中，借記卡90.63億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.47%；信用和借貸合一卡7.60億張，環(huán)比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在信用卡“存量競(jìng)爭(zhēng)”時(shí)代，清理睡眠卡、限制持卡數(shù)量只是第一步，如何實(shí)現(xiàn)自我革命，才是在存量時(shí)代突出重圍的關(guān)鍵所在。
“當(dāng)前，銀行信用卡業(yè)務(wù)已進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)階段，要求發(fā)卡行持續(xù)提升信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言受訪(fǎng)時(shí)表示，“一方面，銀行要持續(xù)提升客戶(hù)運(yùn)營(yíng)能力，持續(xù)提升精細(xì)化經(jīng)營(yíng)水平；另一方面，可以圍繞支付屬性對(duì)信用卡業(yè)務(wù)再定位，疊加第三方場(chǎng)景打造差異化服務(wù)體驗(yàn)的產(chǎn)品平臺(tái)。